一、案例背景

融资难、融资贵一直是困扰中小微企业发展的难点问题之一。近年来，国家高度重视中小企业融资发展问题，连续出台了系列文件政策，2019年9月，国家发展改革委出台《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》（发改财金〔2019〕1491号），要求各地社会信用体系建设牵头部门认真落实属地管理职责，因地制宜采取措施开展“信易贷”工作，鼓励建设地区性企业信用服务平台，发挥信用在助力企业纾困、服务实体经济发展中的作用。为落实国家相关要求，青岛征信服务有限公司公司组建了40余人的专业技术团队，专门负责推进青岛“信易贷”平台建设运维工作，并配合承担青岛市社会信用体系建设其他相关工作，取得良好成效。

二、主要做法及取得成效

1.聚合多维数据，刻画企业体征指标

为加强信用大数据归集，团队梳理了青岛市政务数据清单，构建了数据资源体系，归集了企业注册信息、监管信息、红黑名单及公积金、社保、纳税、司法等数据，同时与供电公司、百度慧眼、智慧芽等第三方机构合作，归集企业供电、知识产权等市场数据。平台数据类型涵盖纳税、社保、水电气暖、公积金、财务报表、司法立案、裁判文书、财产保全、知识产权等，数据能较为全面、准确、客观地构成了一整套“企业生命体征指标”，基本满足银行信贷风险管理审批和投放效率需要。截至目前，已依法依规归集了全市193万家市场主体的100余项、超3000万条数据，可调用数据超30亿条，核心数据基本实现实时或T+1更新，数据维度在全国处于领先水平。通过数据刻画，金融机构能够在贷前、贷中、贷后准确掌握企业经营风险，支撑金融机构“敢贷”，满足银行信贷风险管理审批和投放效率需要。

2.创新数据架构，搭建信用服务平台

整合政务涉企数据、金融机构产品、企业融资需求，搭建青岛市“信易贷”平台，形成了以信用大数据为核心，贯穿需求端、政府端、数据端、金融端“四维一体”的架构体系。通过大数据洞察分析和精准画像，依法依规提供信息推送、信用查询、监测预警、融资撮合等综合服务，助力金融机构客户筛选和全流程风险管控，便捷高效赋能企业融资发展。目前，平台接入了全市51家金融机构，基本覆盖市域中资银行，共为452家营业网点开通查询账户1621个，累计提供信用报告21000余份。

3.畅通融资渠道，助力企业融资“扩面”

拓展线上服务功能，助力银企精准对接，让金融机构“能贷”。打造方便快捷的线上服务，开发“信易贷”微信小程序，集成“乡村振兴金融宝”“融资通”“才赋金融平台”等由各行业主管单位开发的银企对接平台，实现全市融资需求统一管理。创新信贷供需双方“实时对接、双向选择、信用支持”服务模式，发布“税e贷”“惠农贷”等产品186个，部分产品实现“秒批、秒贷”。 34家银行机构在青岛“信易贷”平台发布特色金融产品178款；平台上线以来，累计入驻企业59565家，发布融资需求35071笔，成功为12370余家企业提供了融资支持，获贷率高达41.3%。平台共帮助14000余户企业获得银行融资超900亿元，中小企业融资环境获得明显改善。

三、案例经验和影响力

（一）打破数据壁垒，破解银企信息不对称

银企信息不对称，是造成中小微企业贷款可得性不高、融资成本高的主要因素。团队整合政府部门和公共事业单位的企业非信贷信息，并对原始数据进行有效治理，形成了来源清晰、标准统一、标签准确的信用大数据资源池，通过信息共享和数据洞察分析，打破“数据壁垒”，架起“信息金桥”，也为进一步数据挖掘应用及产品开发打下了良好基础。

（二）创新信贷模式，畅通融资助贷渠道

依托青岛“信易贷”平台，依法依规向金融机构提供信息推送、信用查询、监测预警、融资撮合等综合服务，便捷高效赋能企业融资，助力金融机构客户筛选和全流程风险管控，创新性采用金融服务+大数据洞察分析+软件开发等相结合的手段，为区域企业精准信用“画像”，畅通了政银企信息互通渠道，降低了银行尽调成本和企业融资成本，有效缓解了中小企业融资难、银行放贷难的两难局面，推动青岛市实体经济和金融良性循环、实现高质量发展。

（三）促进经济发展，优化全市营商环境

助力金融改革增强服务能力。联通金融城域网，实现企业融资需求、信用服务“一键直达”信贷员桌面，嵌入银行业务流程，推动金融服务流程再造和服务模式转变，简化金融审批手续和审批成本，推广“业务全线上、信贷不见面”模式，有效提升金融服务能力。平台智能筛选并推送有融资需求且信用状况良好的企业名单，使资金支持政策真正惠及有需求的优质中小微企业，促进企业树立诚信经营理念，实现“以信获贷，以贷促信”的良性循环，助力优化全市营商环境。